弘易讀書會：《納瓦爾寶典》我的錢都哪去了？ 

追求財富，而不是金錢或地位。
『財富』是指在你睡覺時仍能為你賺錢的資產。
『金錢』是我們轉換時間和財富的方式。
『地位』是你在社會等級體系中所處的位置。



觀點：

小張是我在浙江出差時，朋友介紹一位文創產業想多角化經營的負責人。在諮詢的過程中，他茫然的跟我說：林老師，我從農村出來，不到20歲就工作了。打了六年多的工，我找到客戶資源就自己出來創業。工作這20多年來，我從一個年輕小白領，談了朋友、認真工作。後來結了婚、生了娃，但沒辦法，到該離婚時也離婚了。像多數一般人一樣，自己創業開了公司，靠自己買房子、買車子。當然該有喜歡的衣服和包包我也有一些。但為了這個公司，其實我平常生活蠻節儉的。我是有車子、有房子、有公司，也一樣有房貸、有車貸，還有40多萬沒繳完的貸款和信用卡。我實在想不通，一聊才發現，工作快20年了，為什麼手邊一直看不到錢？是我命中留不住錢嗎？

像小張這樣的情況並不少見。生活不容易，壓力都大，很多人靠買喜歡的東西來犒勞自己，萬一過度消費難免會有負債。而自制力強一點的人，不會因為多賺些錢而過度消費，但一樣生活中還是常常捉襟見肘，這又是為什麼呢？

我不是專業的理財人員，不過多數人財務問題我也看在眼裡。很多人說經濟不好，賺錢不容易，這我持保留態度。老實說，放眼世界，不管是下元八運（2004～2023）或快來臨的九運（2024～2043），沒有哪個地方像目前的中國有這麼好的經濟情勢。過去二十年是這樣，粗估未來二十年也是這樣。那為什麼很多人還是覺得錢不夠花，個人覺得有一個很大的問題，就是過去十年賺錢太快了。今年賺到50萬，想著明年可以賺100萬。即然明年可以賺100萬，那現在多花點明年就賺回來了。很多朋友是在這個消費循環裡開心的活著。經濟情勢從來沒有不好，而是我們賺錢太快過度消費了。

話題一聊沒完沒了。今天先聊聊書中財富的觀念。

人一生可以擁有的資產有很多，而財富是指在睡覺時仍能賺錢的資產。投資，是我們轉換時間和財富的方式。我們可以仔細想一下，有哪些是在睡覺時能賺錢的資產。

房子是自住的，這個算資產，但不是財富。但是房子如果穩定出租，有固定租金收入，那這個就屬於財富。再聊聊股票債券。投資如果能有穩定的配息，這個是財富。若我們靠漲跌幅賺價差（譬如房產、股票、黃金、基金），那這個是投資。財富是安全固定，有回報而低風險的，但投資是有獲利空間和風險波動的。藝術投資品比較尶尬，由供需巿場去決定這是多少錢。沒有合適的買家脫手之前，這是一個藝術品。有合適的買家賣掉之後，就是投資。拿在手上可能升值，也可能不小心打破了一文不值。

最後，我們發現所謂睡覺時仍然能賺錢的資產（財富），包括房屋出租的租金、股份穩定的分紅、銀行定存的利息和保險年金（穩定的現金流）是財富。我們回到小張和多數的人，在經濟條件有限的狀況下，扣除生活開銷，我們只關注價差投資，而忽略了財務收支規劃，以合理消費逐步把收入轉換成財富。

你也是小張嗎？不知除了這些，你還想到哪些呢？歡迎留言給我們，弘易讀書會與你一起成長。如果覺得以上觀點對你有益，也歡迎分享給你的朋友們。

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